Взял кредит, но лишился работы и вот – ты уже не можешь выплачивать долги. Ситуация, знакомая многим: кто-то сам «попадал», у кого-то друзья-родственники. Тема закредитованности населения остра и актуальна, особенно в период пандемии. Наверное, поэтому сейчас появилось так много фирм, которые предлагают должникам: «Давай, приходи к нам, мы поможем тебе стать банкротом, и ты вздохнёшь свободно»… Как не попасть на удочку мошенников? Кому поможет процедура банкротства? Узнал наш корреспондент.
И СЮДА ПЛАТИ, И ТУДА ПЛАТИ…
«Плыви по жизни без долгов» — такой приободряющий слоган мы увидели на сайте, который обещает без особых усилий, траты времени и, главное, недорого провести процедуру банкротства. Звоним по указанному номеру. Юрисконсульт предложил составить договор, оформить доверенность и спокойно ожидать, когда закончится процедура. Длиться она будет длиться 3-6 месяцев, но бывает до года. Стоимость услуг определяется в результате юридического анализа, предварительно 60-70т. р. в рассрочку на 12-14 месяцев.
С одной стороны, человек пытается уйти от ежемесячных платежей по кредитам, поскольку у него нет денег. А с другой – фирме, обещающей спокойную жизнь, тоже придётся платить, хотя и не так много – 5-6 тысяч рублей в месяц. Поэтому и затевают процедуру банкротства люди с очень значительными долгами, платежи по которым в разы больше оплаты работы юристов.
«ПРОШУ ПРИЗНАТЬ МЕНЯ БАНКРОТОМ»
Итак, если человек всё-таки решается на процедуру банкротства, как это сделать? На вопросы ответил юрист Александр Чеботарев.
-Что такое банкротство физ. лиц простыми словами?
-Банкротство — это когда человек признаёт, что он не способен отвечать по своим долгам, но для того, чтобы облегчить себе жизнь, ему необходимо получить соответствующие решение суда. Заявление подаётся в арбитражный суд Саратовской области, если человек прописан на территории нашего региона, где он сообщает следующее: мол, у меня есть обязательства, которые я не могу исполнить, и прошу признать меня банкротом.
-Сколько длится процедура банкротства?
-Процедура банкротства длится от 3 месяцев до 2-х лет в зависимости от того, какое долговое бремя на нём лежит и какое имущество у него есть для того, чтобы его можно было бы реализовать и погасить задолженность.
-Можно ли спасти своё имущество, продав его перед подачей заявления на банкротство?
-Фирмы рекомендуют это всем должникам. Когда начинается процедура банкротства, судья указывает должнику, что необходимо установит конкурсного управляющего – он будет вести процедуру банкротства, помимо юриста. Конкурсный управляющий работает на кредитора. Его задача — розыск имущества для того, чтобы его можно было реализовать и погасить задолженность. Юристы же рекомендуют до подачи заявления в суд все, что является ценным (недвижимость, машины и т.д.) оформить на родственников, друзей, знакомых и только через год после совершения последней сделки необходимо выходить с таким иском в суд.
-Какие ограничения влечёт за собой статус банкротства?
-Поскольку человек сам подаёт этот иск, он, можно сказать, подписывает себе приговор о том, что будет не состоятельным. Но статус банкрота прекращается через 6-12 месяцев, и после этого человек может жить нормальной жизнью. Но кредиты ему, скорее всего, больше не дадут. Это, кстати, касается не только банкротов, но и людей с плохой кредитной историей, который сейчас очень много.
-Можно ли приобретать имущество во время банкротства?
-Законодательство разрешает, но своим клиентам мы рекомендуем на себя ничего не приобретать. Также при банкротстве через суд арестовываются все счета банкрота, и если туда поступают средства (зарплата, оплата по договорам и т.д.), то должнику остаётся только минималка на себя и детей, а остальное идёт в счёт долга. Поэтому чаще всего банкроты договариваются с работодателем, что зарплату им будут выдавать на руки.
-При какой сумме долга выгодно банкротство? 100 тысяч рублей, 1 миллион?
-При небольших суммах, к примеру, в 100 тысяч рублей это не выгодно. Во-первых, это полностью идёт в разрез с действующим законодательством. Законодатель предусмотрел, что минимальная сумма задолженности физ. лица должна быть не менее 500 тысяч рублей для того, чтобы открывать процедуру банкротства. Во-вторых, есть конкурсный управляющий — это человек со стороны, и ему нужно платить зарплату. Ставка у конкурсных управляющих от 30 тысяч рублей в месяц, то есть процедуру банкротства они ведут минимум 3 месяца. Таким образом, ему нужно заплатить почти 100 тысяч рублей плюс оплата юриста, оплата гос. пошлины за обращения в суд. То есть банкротятся чаще всего те, у кого серьёзные суммы.
БАНКРОТУ ПОМОЖЕТ ГОСУДАРСТВО
Стоит отметить, что ещё существует внесудебное банкротство через МФЦ для граждан, размер долгов которых составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Государственная организация проведёт её бесплатно. Однако, эта услуга ещё сравнительно новая – в МФЦ её начали оказывать менее полугода назад. Поэтому периодически возникают вопросы и отказы, которые потом решают через суд.
Если сумма больше полумиллиона, банкротство можно оформить только в судебном порядке. Так получилось у Сергея Карпова, который работает в сфере перевозок и взял кредит на хороший автомобиль 1,5 миллионов рублей, но попал в ДТП, лишился машины, а следовательно, и заработка, и выплачивать долг стало нечем.
-Обратился не в фирму, поскольку читал про мошенничества в этой сфере и побоялся «нарваться» на аферистов. Мне посоветовали юриста, который имеет опыт в этом направлении. Банкротом признали сравнительно быстро, но в моей жизни ничего не изменилось: кредиты брать я не планировал, поэтому нет риска, что мне их не дадут. Продолжаю заниматься перевозками на старенькой машине, поэтому на пропитание хватает. Думаю, что переживу эту процедуру и выберусь из долгов, — говорит Сергей.
Если у вас назрел вопрос банкротства, то к нему надо подходить весьма серьёзно. Эта долгая и местами изнуряющая процедура. Вас проверят много раз на наличие скрытых доходов, будут искать имущество для продажи. И если возникнет подозрение, что процедуру банкротства вы затеяли специально, чтобы не платить кредиты, то могут привлечь к ответственности.